Lån til andelsbolig

Du er sikker ude og søge informationer fordi du ikke har lånt til en Andelsbolig før – eller fordi du vil se om du betaler en fair rente hvor du allerede har dit lån.

Hvad skal lånet dække i andelsforeningen

Selve andelsforeningen har deres egne lån, som dækker alle boligerne, det er typisk et par forskellige kreditforeningslån. Det dit lån skal dække, er selve den andel af foreningen du køber, som også giver dig adgang og lov til at bo i en af andelene.

Du køber med andre ord en del af andelsforeningen. Værdien af din andel dækker retten til at bo i andelen og forpligtelsen til at betale boligafgift til andelsforeningen hver måned. Så du betaler med andre ord for at få en del af andelsforeningen på godt og ondt.


Du kan ikke få et kreditforeningslån til en andel

Andelsboliger har historisk gennem de sidste 30 år været vurderet til undr 500.00 pr. andel (fra en hel del år siden i dag) og derfor har det ikke været muligt at få et almindeligt boliglån i en kreditforening.

Du kan med andre ord ikke få de helt ultra lave renter og løbetid på 30 år, når du finansiere en andelsbolig. Det kan i dag kun gøres med et traditionelt banklån, hvor renten er over 10 gange så høj. I kraft af boligpriserne er steget meget over de sidste mange mange år, har der flere gange været tale om at gøre det lovligt, at optage kreditforeningslån i andele, men det er endnu ikke på nuværende tidspunkt gået igennem i folketingen.

Det er dyrt at låne til en andel

Køber du en bolig til 1 million, kan du i dag finansiere den med et kreditforeningslån helt ned til 2% (F5). Med et lån til en andel, kommer du ofte over 4% og med en løbetid på 30 år. Det betyder du kommer til at tilbagebetale langt hurtigere og naturligvis at din månedlige ydelse bliver langt højere kontra med et kreditforeningslån. Men sådan er lovgivningen i øjeblikket .

Hvad koster det at bo i en andelsbolig

Jo dyrere andelsboligen er at købe, de lavere bør den månedlige ydelse til andelsforeningen være.
I takt med de forskellige lån afbetales i andelsforeningen vil hver andel stige i værdi og selve stigningen generelt på boligmarkedet bil også få andelens værdi til at stige næsten hvert år.

Der bør der for være harmoni mellem den pris du betaler for andelen kontra den månedlige ydelse. En andel prissat til 700.000 vil typisk have en boligafgift på 3 -5000, er det højere ,så er der noget som bør undersøges. Der er naturligvis enormt mange ting som spiller ind bl.a. hvordan andelsforeningens bestyrelse har kørt foreningen de sidste 30 år.

Her kan der være lavet graverende fejl, som gør boligafgiften er forholdsvist høj i dag selv om den kunne have været meget lav.

Hvad koster et banklån til andelsboligen?

Her i 2022 kan du få et Andelsboliglån meget billigere end et traditionelt banklån. Grunden er at dem der låner til en andel er gode til at betale og der er høj sikkerhed for at få pengene ind igen for bankerne.


Hos Nordea var priserne d.08.06.2022 fastsat til en rente på mellem 2,75% - 5,75% alt afhængig af hvor stort et engagement du har i banken (andre konti, forsikring etc)
Der er ikke mulighed for afdrag frie år, men lånet kan udbredes over 30 år, hvis det ønskes


Hvad bliver den månedlige ydelse på lånet

Låner du 360.000 (400.00 med 40.000 i udbetaling) til en rente på 2,95%, over 30 år, vil den månedlige ydelse bliver Kr. 1.507,- pr. måned. Hertil kommer så den månedlige boligafgift til andelsforeningen.

Sammenlægger du de to, ja så vil du have dem samlede udgift pr. måned. Naturligvis kommer forbrug af el, vand og varme oven i, hver måned Bemærk man i øjeblikket IKKE kan få boligsikring til en andelsbolig. Grundet manglen på boligsikring, er det en meget dyr boligform sammenlignet med en lejlighed.

Lån til andelsbolig


Komplet eksempel på andelsbolig økonomi og lån

Vi har fundet en andelsbolig på 98 kvm online, den er fra 1992 og har 4 værelser + carport. Andelsforeningen har 2 kreditforeningslån over 30 år og der betales løbende.

Der er ikke afsat penge til tag eller vinduer, de anfører i vedligeholdelsesplanen at der udskiftes vinduer løbende efter behov og taget vil blive skiftet ved optagelse af nyt lån. Andelen er sat til salg til 380.000 og den månedlige boligafgift er 5.250 pr. måned.

 Vi har fundet en andelsbolig på 98 kvm online, den er fra 1992 og har 4 værelser + carport. Andelsforeningen har 2 kreditforeningslån over 30 år og der betales løbende. Der er ikke afsat penge til tag eller vinduer, de anfører i vedligeholdelsesplanen at der udskiftes vinduer løbende efter behov og taget vil blive skiftet ved optagelse af nyt lån. Andelen er sat til salg til 380.000 og den månedlige boligafgift er 5.250 pr. måned.


Finansiering af andelen

Har du ikke penge med fra f.eks. boligsalg, ja så skal du ud og finde en bank der vil låne dig 380.000. Hos Nordea vil prisen pr. måned for lånet bliver (med 90.000 i udbetaling) Kr. 1.214 pr måned. I 30 år. Den samlede månedlige ydelse vil dermed bliver 5.250 + 1214 = 6.464,-

Hertil kommer så varme, vand og el. (måske er TV pakke med i prisen) Vælger bestyrelsen at skifte tag mens I bor der, kan der komme en boligafgifts forhøjelse på godt 1.000 oven i. Så sørg for god luft i økonomien og deltag aktiv i bestyrelsens arbejde, så i er godt orienteret.


TIP: Sørg for økonomien er som støbt i beton hos andelsforeningen

Når du investerer i en andel bliver du på samme tid også socialt hæftende for den gæld andelsforeningen har. Det betyder at du og alle de andre i foreningen samlet set er forpligtet til at betale de lån foreningen har hver måned og som ny andelshaver er du også forpligtet.

Stiger renten voldsomt i samfundet og har foreningen valgt at have rentetilpassede lån uden fast rente, ja så vil udgifterne til de lån foreningen har stige og der er kun jer som andelshavere til at betale. Det vil betyde at der vil blive indkaldt til en ekstraordinær generalforsamling, hvor boligafgiften vil bliver forslået forhøjet.

Det er derfor vigtigt, at du får en advokat eller revisor med forstand på andelsboliger til, at gennemgå andelsforeningens samlede økonomi over de seneste 5 år og tjekker hvad der er aftalt på generalforsamlingerne omkring fremtidige forpligtelser som du bliver en del af.


Er lån ok, så tjek også vedligeholdelsesplanen

Er der kun fastforrentede lån som er tegnet ved andelsforeningens opførsel og løbende betalt efter bogen, ja så er det ret nemt at godkende den del, så vil der ikke være noget at komme efter der. Er der tegnet afdragsfrie lån, Swaplån eller mystiske konstruktioner med lån i sweiserfrank, så sørg for en god dygtig rådgiver gennemgår dem.

Det sidste sted, hvor der kan komme ekstraordinære udgifter I alle skal betale, det er på vedligeholdelseskontoen. Her skal du se på de store udgifter og udskiftninger f.eks. taget, der kan være enormt dyrt at skifte. Er der afsat og opsparet penge til udskiftning af tag, eller er det noget man bare påtænker at optage et ekstraordinært nyt lån til? (Nyt lån = din boligafgift kan stige voldsomt)

Nye vinduer og døre er også et punkt, som der bør være afsat penge til, så der eventuelt løbende kan skiftes eller alle på et tidspunkt. Er det heller ikke regnet ind i budgettet, vil der igen være behov for at optage nye lån, når vinduerne er rådnet halvt op.

Undgå katten i sækken

Der hvor du kan få et dårligt køb, er hvor boligafgiften stiger voldsomt efter du har købt. Det er med andre ord vigtigt, at du tjekker andelens tilstand både inde og ude og tjekker hvad bestyrelsen har planlagt med hensyn til vedligeholdelse.

Er taget gammelt og grimt, så spørg til det – er der afsat penge eller hvordan har de tænkt sig at skifte det? Det samme gælder vinduer og døre, hvordan er tilstanden, er malingen fin eller er de pilrådne? Tjek foreningens lån, hvilke typer er der og hvordan er løbetiden, er der afdragsfrie lån og hvornår begynder afdragne at skulle betales?


Læs også om: Lån trods RKI | Hurtiglån